REDUCIR DEUDA O INVERTIR / REDUCING DEBT OR INVESTING

En esta nueva entrada (va por ti Miguel), tras algunos intentos fallidos de entrar a mi propio blog (gracias blogger), vamos a ver si podemos sacar alguna conclusion sobre que nos conviene más en los tiempos que corren, si reducir deuda o invertir nuestro ahorros...

Veamos...pongamos como ejemplo de deuda la hipoteca, que es la mayor deuda que solemos adquirir, ademas de la mas longeva. Casi todas las hipotecas aqui en España estan referenciadas al Euribor, asi que vamos a tratar con ese indice. Ahora mismo esta sobre el 1,6 más un diferencial medio de 0.5 (el interes fijo que se lleva el banco en una hipoteca de interes variable). En una hipoteca de 100.000 euros a 30 años, pagarias al mes 370 euros. Asi que si al total de lo que debemos le quitamos esos ahorrillos, pagariamos al mes en los mismos 30 años unos 351 euros al mes, es decir que al mes nos ahorramos 19 euros. Ahora bien, esos 5000 euros de ahorros no los tendras a mano. Tambien hay que tener en cuenta que la mayoria de hipotecas usan el sistema de amortizacion Frances, es decir, aunque la cuota es constante el interes y el capital amortizado varian a medida que vas pagando la hipoteca.

Tambien podemos poner 5000 euros de ahorro en una cuenta de alta (jajajajajaja) remuneracion al 3%,  por ejemplo, y mensualmente obtendrias unos 10 euros despues de impuestos, aunque siempre tendrias tu dinero a mano...O irnos al carrusel de la bolsa e intentar que nuestra inversion no acabe en desgracia.

¿Que harías tu? ¿Reducirias tu deuda o invertirias tu dinero?

In this new post (dedicated to my friend Miguel), after some unsuccessful attempts to enter my own blog (thanks blogger), let's see if we can draw any conclusion about what is best for us in these times, reducing debt or investing our savings ...

Let's see ... Let's get as example the mortgage debt, which is the largest debt we usually get, plus the most longevity. Almost all mortgages here in Spain are indexed to Euribor, so we will deal with that index. Now it is on the 1.6 plus an average spread of 0.5 (the fixed rate that the bank gets in a variable interest mortgage). In a mortgage of 100,000 euros to 30 years, you would you pay 370 euros every month. But if we put our savings to pay the mortage in advance, you would pay every month in the same 30 years something like 351 euros per month, so every month we will save 19 euros. However, these 5000 euros of savings will be out of our hands forever. Also keep in mind that most of mortgages amortization systems uses the French system, that is, although the fee is constant amortized interest and capital varies as you pay the mortgage.

We can also put our 5000 euros savings into an 3% high (hahahahahaha) remuneration account, for example, and you would get about 10 euros per month after taxes, although you would have your money always on hand ... Or go to the stock carousel  and try to make our investment does not end in disgrace.

What would you do? ¿Reducing your debt or investing your savings?

EL INTERES / THE INTEREST RATE

Hey!! Tu por aqui otra vez! De verdad, gracias por repetir o entrar a mi blog por primera vez.

Hoy tal y como os conte la semana pasada hablaremos sobre el interes. Basicamente es lo que pagas por el dinero, ya sea a ti mismo o, menos deseable desde luego, a otros.

A ti mismo cuando ahorras porque tendras dinero para no usar la tarjeta de credito o pedir un prestamo, porque este interes generado a su vez se convierte en mas capital, y gracias al maravilloso interes compuesto (interes del capital y del interes anterior generado sumado al capital) cada vez seras mas rico. Ah, te aseguro que esto produce mucha satisfaccion. A mi me produce una sonrisa maliciosa y me siento como el tio Gilito en sus momentos de intimidad...

A otros porque cada vez que compras a credito, pides un prestamo o compras a plazo, excepto algunos casos (bendito sean los diez meses sin intereses de las grandes superficies), estas pagando dinero (mucho) por que te dejen dinero. Lo cual si supera tu capacidad de endeudamiento sera una losa cada vez mas pesada hasta que al final no puedas cargar con ella. 

En fin, lo importante es hacer trabajar el dinero para ti, en su forma de interes, no para otros. Controlalo y controlaras gran parte de ese dinero que nunca se sabe en que se ha ido. Por cierto, que en la proxima entrada hablaremos sobre algo totalmente practico, reducir nuestra deuda o invertir  el ahorro...(dedicada a mi amigo Miguel)

Hey! Here you are again! Indeed, thanks for repeating or coming to my blog for the very first time.

Today, as I said, we will talk about the interest. Basically is what you pay for the money, either to yourself or, less desirable of course, to others.

To yourself because you'll have more money not using credit or borrowing money, because the interest generated in turn becomes more capital, and thanks to the wonderful compound interest (interest on capital and the interest generated in addition to the above capital) each time you will be richer. Oh, I assure you that this produces a huge satisfaction. I have a mischievous smile and I feel like uncle Scrooge in their private moments...

To others because every time you buy on credit, ask for a loan or purchases paying in months, except some cases (blessed are the ten months no interest of the department stores), you pay money (a lot) for them borrow you money. Which if it exceeds your debt capacity will be an increasingly heavy burden until eventually you can not carry it.

Anyway, the important thing is to make the money work for you, not for others. Control it and you control much of the money that you never know when it's gone. Incidentally, in the next entry will talk about something totally practical, reduce debt or invest the savings ... (dedicated to my friend Miguel)

LA DEUDA / THE DEBT

Bienvenidos a una nueva entrada. Esta semana el tema va sobre la deuda. Aunque todos sabemos que si tenemos demasiada deuda no llegamos a fin de mes, no demasiados hacen algo para solucionarlo. Tarjetas de credito, hipotecas, reunificacion de deudas, compras a credito.... apartate de mi Satanas!!!

En serio, vamos a tratar las mas importantes. Las que el 99% de la gente de a pie sufre. 

La primeras son las tarjetas de credito. Sabes que el interes del credito que gastas con el rectangulito de plastico ronda entre el 15 y el 21 por ciento de interes?... o sea que por cada 100 euros que gastas se te van 17 mas de media. No crees que es demasiado? Usando el presupuesto que vimos en una entrada anterior podemos evitar el uso indiscriminado de la tarjeta. En realidad, solo son buenas a la hora de alquilar un coche o pagar un viaje, ya que tienen un seguro propio...ah, no lo sabias? pues si, aprovechate del sistema y deja de pagar esa burrada de intereses...

La otra es la hipoteca. Es como un dolor de muelas o un parto, solo que durante 30 años. Sabias que todas las hipotecas son negociables? Un cambio de hipoteca o una nueva es la situacion ideal para negociar el diferencial con el banco, comparar ofertas, o incluso llevar la oferta de una sucursal a otra en busca de alguna ventaja. Piensa en ella como en cambiar de compañia de movil para que te den uno nuevo y mejor. Tambien, si ya la tienes y no te planteas cambiarla, deberias pensar en aportes extraordinarios que a la larga evitaran que pages miles de euros solo en intereses. Quizas haga una entrada a modo de ejemplo para que veamos como un aporte extraordinario es ventajoso o no dependiendo del interes en vigor.

En fin, si conseguimos tener bajo control estos dos factores, ademas de hacer caso a nuestro presupuesto y no olvidarnos de nuestro ahorro todo se nos va a ir poniendo de cara, veras como crece tu capital y llegaremos a la parte mas jugosa del asunto...de como nuestro dinero genera mas dinero o INTERES. De esto tratara nuestra proxima entrada, asi que te agradezco de antemano nuestra proxima cita, la semana que viene. No faltes amig@ lector@!

Welcome to a new post. This week the topic is about debt. Although we all know that if we do have too much debt we will not make it till the end of the month, not many of us do something about it. Credit cards, mortgages, debt consolidation, credit purchases .... Keep away from me Satan!Seriously, let's try the most important point. Which 99% of the ordinary people suffer.The first are those credit cards. Did you know the interest of credit to spend with  plastic is between 15 and 21 percent interest? ... it means that for every $100 you spend you spend 17 more on average. Don´t you think it is too much? Using the budget we saw in a previous post we can avoid the indiscriminate use of the card. In fact, is only good for when we rent a car or pay for a trip, as they have its own insurance ... ah, didnt you know about it? yes, take advantage of the system and stop paying abusing interest  ...
 The other one is the mortgage. It's like a toothache or childbirth, except that it lasts for 30 years. Did you know that all mortgages are negotiable? A change or a new mortgage is the ideal situation to negotiate with the bank the difference, compare offers, or even take the offer from one branch to another  searching of for advantage. Think about it as changing the mobile company to give you a new and better one. If you already have and not change you approach, you should think of extracontributions in the long run to avoid thousands just in interest also. Maybe I will make an entry as an example to see how an extraordinary contribution is advantageous or not depending on the current market interest.Finally, if we keep under control these two factors, in addition to paying attention to our budget and do not forget all our savings plan, we will see how our capital grows and reach the more juicy part of the bussines...  generating more money or INTEREST. Try this our next entry, so I thank you in advance for our next appointment next week. Do not miss it dear friends!