EL INTERES / THE INTEREST RATE

Hey!! Tu por aqui otra vez! De verdad, gracias por repetir o entrar a mi blog por primera vez.

Hoy tal y como os conte la semana pasada hablaremos sobre el interes. Basicamente es lo que pagas por el dinero, ya sea a ti mismo o, menos deseable desde luego, a otros.

A ti mismo cuando ahorras porque tendras dinero para no usar la tarjeta de credito o pedir un prestamo, porque este interes generado a su vez se convierte en mas capital, y gracias al maravilloso interes compuesto (interes del capital y del interes anterior generado sumado al capital) cada vez seras mas rico. Ah, te aseguro que esto produce mucha satisfaccion. A mi me produce una sonrisa maliciosa y me siento como el tio Gilito en sus momentos de intimidad...

A otros porque cada vez que compras a credito, pides un prestamo o compras a plazo, excepto algunos casos (bendito sean los diez meses sin intereses de las grandes superficies), estas pagando dinero (mucho) por que te dejen dinero. Lo cual si supera tu capacidad de endeudamiento sera una losa cada vez mas pesada hasta que al final no puedas cargar con ella. 

En fin, lo importante es hacer trabajar el dinero para ti, en su forma de interes, no para otros. Controlalo y controlaras gran parte de ese dinero que nunca se sabe en que se ha ido. Por cierto, que en la proxima entrada hablaremos sobre algo totalmente practico, reducir nuestra deuda o invertir  el ahorro...(dedicada a mi amigo Miguel)

Hey! Here you are again! Indeed, thanks for repeating or coming to my blog for the very first time.

Today, as I said, we will talk about the interest. Basically is what you pay for the money, either to yourself or, less desirable of course, to others.

To yourself because you'll have more money not using credit or borrowing money, because the interest generated in turn becomes more capital, and thanks to the wonderful compound interest (interest on capital and the interest generated in addition to the above capital) each time you will be richer. Oh, I assure you that this produces a huge satisfaction. I have a mischievous smile and I feel like uncle Scrooge in their private moments...

To others because every time you buy on credit, ask for a loan or purchases paying in months, except some cases (blessed are the ten months no interest of the department stores), you pay money (a lot) for them borrow you money. Which if it exceeds your debt capacity will be an increasingly heavy burden until eventually you can not carry it.

Anyway, the important thing is to make the money work for you, not for others. Control it and you control much of the money that you never know when it's gone. Incidentally, in the next entry will talk about something totally practical, reduce debt or invest the savings ... (dedicated to my friend Miguel)

LA DEUDA / THE DEBT

Bienvenidos a una nueva entrada. Esta semana el tema va sobre la deuda. Aunque todos sabemos que si tenemos demasiada deuda no llegamos a fin de mes, no demasiados hacen algo para solucionarlo. Tarjetas de credito, hipotecas, reunificacion de deudas, compras a credito.... apartate de mi Satanas!!!

En serio, vamos a tratar las mas importantes. Las que el 99% de la gente de a pie sufre. 

La primeras son las tarjetas de credito. Sabes que el interes del credito que gastas con el rectangulito de plastico ronda entre el 15 y el 21 por ciento de interes?... o sea que por cada 100 euros que gastas se te van 17 mas de media. No crees que es demasiado? Usando el presupuesto que vimos en una entrada anterior podemos evitar el uso indiscriminado de la tarjeta. En realidad, solo son buenas a la hora de alquilar un coche o pagar un viaje, ya que tienen un seguro propio...ah, no lo sabias? pues si, aprovechate del sistema y deja de pagar esa burrada de intereses...

La otra es la hipoteca. Es como un dolor de muelas o un parto, solo que durante 30 años. Sabias que todas las hipotecas son negociables? Un cambio de hipoteca o una nueva es la situacion ideal para negociar el diferencial con el banco, comparar ofertas, o incluso llevar la oferta de una sucursal a otra en busca de alguna ventaja. Piensa en ella como en cambiar de compañia de movil para que te den uno nuevo y mejor. Tambien, si ya la tienes y no te planteas cambiarla, deberias pensar en aportes extraordinarios que a la larga evitaran que pages miles de euros solo en intereses. Quizas haga una entrada a modo de ejemplo para que veamos como un aporte extraordinario es ventajoso o no dependiendo del interes en vigor.

En fin, si conseguimos tener bajo control estos dos factores, ademas de hacer caso a nuestro presupuesto y no olvidarnos de nuestro ahorro todo se nos va a ir poniendo de cara, veras como crece tu capital y llegaremos a la parte mas jugosa del asunto...de como nuestro dinero genera mas dinero o INTERES. De esto tratara nuestra proxima entrada, asi que te agradezco de antemano nuestra proxima cita, la semana que viene. No faltes amig@ lector@!

Welcome to a new post. This week the topic is about debt. Although we all know that if we do have too much debt we will not make it till the end of the month, not many of us do something about it. Credit cards, mortgages, debt consolidation, credit purchases .... Keep away from me Satan!Seriously, let's try the most important point. Which 99% of the ordinary people suffer.The first are those credit cards. Did you know the interest of credit to spend with  plastic is between 15 and 21 percent interest? ... it means that for every $100 you spend you spend 17 more on average. Don´t you think it is too much? Using the budget we saw in a previous post we can avoid the indiscriminate use of the card. In fact, is only good for when we rent a car or pay for a trip, as they have its own insurance ... ah, didnt you know about it? yes, take advantage of the system and stop paying abusing interest  ...
 The other one is the mortgage. It's like a toothache or childbirth, except that it lasts for 30 years. Did you know that all mortgages are negotiable? A change or a new mortgage is the ideal situation to negotiate with the bank the difference, compare offers, or even take the offer from one branch to another  searching of for advantage. Think about it as changing the mobile company to give you a new and better one. If you already have and not change you approach, you should think of extracontributions in the long run to avoid thousands just in interest also. Maybe I will make an entry as an example to see how an extraordinary contribution is advantageous or not depending on the current market interest.Finally, if we keep under control these two factors, in addition to paying attention to our budget and do not forget all our savings plan, we will see how our capital grows and reach the more juicy part of the bussines...  generating more money or INTEREST. Try this our next entry, so I thank you in advance for our next appointment next week. Do not miss it dear friends!

ACTUALIZACION 2.0 / 2.0 UPDATE

Esta entrada es para contaros acerca de una actualizacion que pretendo hacer en el blog. A aprtir de ahora todas las entradas estaran escritas tanto en Castellano como en Ingles. Eso si, el Ingles es el mio, el de andar por casa, asi que desde ya me vais a disculpar por los numerosos fallos que pudierais encontrar.  En tres dias, la proxima entrada; LA DEUDA.

This entry is to tell you about an upgrade I intend to do on the blog from now on all entries will be written in both Castellano and English. One thing, it will be MY English, homemade, so excuse me for the many failures that you might find. In three days, the next entry: THE DEBT.

El PRESUPUESTO / THE BUDGET

Hola de nuevo!

Me alegra ver que sigues conmigo. Gracias por dedicar un poco de tu tiempo a escucharme. Hoy vamos a hablar del presupuesto.

Es una herramienta basica de gestion blablablabla.... Es el primer paso para tener mas libertad. Punto. Una verdad como un templo. Si durante un mes te fijas en que gastas el dinero que tanto te cuesta ganar te aseguro que se reafirmara tu conviccion de que ese animal salvaje hay que domarlo. Date cuenta en la cantidad de pasta que se va en cosas totalmente superfluas, en caprichos, en necesidades creadas que no te dan satisfaccion....

Con nuestro pequeño gestor personal empezaremos a ser mas cuidadosos con nuestro dinero, en verlo como un bien escaso y duro de conseguir, y te dara mas pereza deshacerte de el. No hace falta que cambies tu vida de un dia para otro, ser escrupulosamente exacto o rasgarte las vestiduras si se te olvida algo. Prueba un par de meses, acostumbrate, aprende a ver su utilidad. De verdad, es el primer peldaño hacia nuestra pequeña meta: Ser mas libres de la carga del dinero. Y por supuesto aqui teneis un presupuesto para que empeceis desde ya.

Presupuesto 2012 Economia Casera Facil

¿Suena a contradiccion? ¿Ahorrar y ser mas rico para no querer saber mas del dinero? Pues ese es el tema de la proxima entrada,asi que de corazon espero verte aqui la semana que viene, amig@ lect@r.

Hello again!
Glad to see you again here. Thank you for dedicatingsome time to read this. Today we will talk about the budget.
It is a basic management tool blablablabla .... It is the first step to be free. Big truth. If you look into a month  what you spend your hard earned bucks about  I promise you this will reaffirm your belief that it is necessary to tame that wild animal. Take time to realise about the total amount of money you spend on superfluous needs that doesnt give you any satisfaction....

With our little personal manager you will begin to be more careful with the money, seeing it as a scarce and hard to get thing, and making you more lazy about getting rid of it. No need to change your life from one day to another, be scrupulously accurate or garments into tears  if you forget something. Try a couple of months, get used to, learn to see it as a usefull tool. This is the first step towards our little goal: to be more free from the burden of money. And of course here you have a budget excell sheet so you can use it from now on:

Presupuesto 2012 Economia Casera Facil

Sounds like a contradiction?¿Saving and be richer for not wanting to know anything about the money? Well, that is the subject of the next entry, so I hope to seeyou here next week, dear reader.



EL AHORRO... / THE SAVINGS...

Bueno, hablemos un poco del ahorro...decia Warren Buffet que no se debe gastar y ahorrar, sino ahorrar y gastar el resto.

El ahorro es el elemento basico de la ecuacion. Con un poco de paciencia y constancia, buenos consejos y sensatez lograremos tener mas cerca nuestros objetivos. Para unos sera el vivir holgadamente con los intereses, para otros la tranquilidad de cara a la jubilacion o incluso un experimento personal...todo tiene cabida mientras nos proporcione algo positivo.

Empezaremos aplicando una tasa de ahorro de entre el 13% y el 20% de todo el dinero que caiga en  nuestras manos. Si, si, ya se que es mucho, que no lo has hecho nunca y que crees que no es posible. Pero si lo es, se constante y concienciate de que es la base, y ,como base que es, tiene que ser amplia., como en las piramides. En poco tiempo te sorprenderas del pequeño tesoro que has reunido. Ademas esto te proporcionara un doble beneficio; por un lado has creado un capital, y por otro te sentiras enormemente realizado y motivado por cumplir con lo que has propuesto, tu primer paso para lograr ser un poco mas libre.

En la proxima entrada hablaremos del presupuesto, otro paso mas en nuestra busqueda. Hasta pronto!!

Well, let's talk about the savings ...Warren Buffet used to say that you should not be spending and saving, but saving and spending the rest.
Saving is the basic element of the equation. With a little patience and perseverance, good advice and common sense we will be closer to achieve our goals. For some of us it will  living comfortably with the resulting interest, for others the quiet of retirement or even a personal experiment ... everything is possible meanwhile it give us a positive experience.

We will begin by applying a saving rate between 13% and 20% of all money that falls into our hands. Yeah, yeah, I know, that is too much,that you haven´t done before and you believe is not possible. But it is, be constant and be aware that this is the basic thing, and, as a base that is, it must be wide, as in the pyramids. Soon you will be surprise the little treasure you've collected in no time. Also this will provide a double profit: on one hand you have created capital, and secondly you will feel greatly accomplished and motivated to fulfill what you have proposed, your first step to be a little more free.
In the next entry will discuss about the budget, another step in our search. See you soon!