CAPITALISMO...¿SISTEMA ACABADO?

José Luis Sampedro Sáez, nacido en 1917, es un reconocido intelectual, escritor y economista español. Catedrático en la Universidad Complutense de Madrid durante 14 años, llegó a ser Subdirector del Banco Exterior de España, también fue profesor universitario en varias instituciones dentro y fuera de España, y ocupó el cargo de Senador en su país por dos años. Miembro de la Real Academia Española, ha sido galardonado varias veces tanto por sus escritos económicos, como por su obra literaria, que incluye cuentos y casi una docena de novelas. Aquí explica por qué la sociedad occidental toca a su fin.

En estos videos en donde se le entrevista nos revela verdades incomodas y nos demuestra cuan borregos llegamos a ser. Espero que lo disfruteis tanto como yo, pelos de punta incluidos cuando me paro a pensar lo que se nos puede venir encima...

PRIMERA PARTE DE LA ENTREVISTA

SEGUNDA PARTE DE LA ENTREVISTA

Por cierto, hace poco que pertenezco a la comunidad de RANKIA, y hasta el momento la experiencia es muy buena. Si te gusta lo que escribo, pasate por mi Blog en http://economiacaserafacil.blogspot.com.es/

y suscribete. Para mi sera un apoyo inestimable que os agradezco de antemano!!

Hasta la proxima entrada, amig@s.

CURIOSIDAD HISTORICA DEL AHORRO...

"Cuando acabes de diezmar todo el diezmo de tus frutos en el año tercero, el año del diezmo, darás también al levita, al extranjero, al huérfano y a la viuda; y comerán en tus aldeas, y se saciarán. Y dirás delante de Yahveh tu Dios: He sacado lo consagrado de mi casa, y también lo he dado al levita, al extranjero, al huérfano y a la viuda, conforme a todo lo que me has mandado; no he transgredido tus mandamientos, ni me he olvidado de ellos."

Deuteronomio 26.12,13

Pues como podeis observar, tambien en la antiguedad se conocia el concepto del 10%, aunque nosotros hemos hablado de la regla 80/20. En si la filosofia es la misma, quitarse un % sostenible para otros fines (ahorro, donacion,etc). Esto lo establecieron de manera impositiva los juristas romanos, aunque tambien existia en otras culturas de manera voluntaria (principalmente de indole religiosa). 

Ahora bien, acaso este conocimiento deja de ser util por ser antiguo? Al fin y al cabo el derecho de nuestros dias proviene del derecho romano, la democracia viene de la cultura helena,  y hasta las carreteras asfaltadas son de herencia romana....

A mi me parece que este concepto es tan valido ahora como lo era en la antiguedad...solo que ahora debemos hacerlo para nosotros mismos. Al fin y al cabo ya pagamos el Iva para el gobierno, asi que qué mejor filosofia que pagarnos a nosotros mismos.

Te espero en la proxima entrada con mas cositas interesantes.

LA CALIDAD Y EL AHORRO DE DINERO

¿Te has parado a pensar alguna vez porque hay tanta diferencia de precio entre un producto comprado en una tienda, pongamos por ejemplo, de todo a cien y el mismo producto comprado en una gran superficie de renombre?

Por supuesto hablamos en terminos de calidad, obviando el diseño (afinando un poco me refiero a las modas pasajeras), la marca o la exclusividad. La calidad es la diferencia entre un pantalon que va a durarte tres o cuatro años a uno que te va a durar un año, o va a pasar de moda, o simplemente se va a romper despues de 10 lavados.
En mi caso con el tiempo me decanto por prendas de vestir de toda la vida...polos en verano, pantalones de corte recto que lo mismo te valen con unas zapatillas de deporte que con unos zapatos de vestir, comida de calidad pero de marcas blancas....y un largo etc donde podemos incluir electrodomesticos de Outlet, porque igual tienen su garantia de dos años, calzado de piel, que se hace de muy buena calidad y diseño en nuestro pais a un precio razonable, medicamentos genericos...
Al fin y al cabo la moda es pasajera, y no se baja el nivel de vida por consumir yogures (esta escrito asi a proposito, Julio) de marcas blancas en vez de uno de marca conocida y anunciada en la television, Opio del Pueblo.

Es solo cuestion de ir cortando flequitos, de ir dandose cuenta poco a poco de lo superfluas que son algunas de nuestras costumbres y ese 20% del que hablamos en otros post se acercara cada vez mas, cada vez menos esfuerzo teniendo lo mismo... bueno, en realidad teniendo mas gastando menos y encima conservando nuestros estandares.
¿Que haces tu? ¿Crees que la moda o la marca es mas importante que la calidad?

Nos vemos en el proximo post.

LA CREACION DEL DINERO Y EL FUNCIONAMIENTO DE LOS BANCOS...OTRA VISION.

He encontrado por la red otro par de videos interesantes sobre el dinero y como funcionan los bancos, esta vez todos en español, eso si. A pesar de que no comparto totalmente las opiniones expresadas, en algunos aspectos son bastante ilustrativos y en general, nos van a dar una vision ampliada sobre estos temas.

LA CREACION DEL DINERO

COMO FUNCIONAN LOS BANCOS

 

Bueno, espero que os parezcan interesantes los videos, a mi me hicieron pasar un ratillo entretenido, y ya sabeis, cualquier comentario es bienvenido!

CAMBIO Y MOVIMIENTO

A pesar de que la intencion de este blog no es hablar sobre mi vida personal, sirva hoy e ejemplo para esta entrada. Como habreis podido observar llevo un par de semanas sin actualizar el blog, debido a unas circunstancias familiares. 

Bueno, antes hemos llegado a la conclusion que desde luego la base de todo el asunto monetario es tener una economia (lease trabajo) estable. Pero...¿que pasa si te aparece una oportunidad laboral mejor? Coincidimos en que si tiene mejor sueldo, mejores condiciones, etc, debe ser mejor,no? Pues depende.... Hay otros factores como el tiempo, la situacion familiar que te va a crear el tener otros horarios, costumbres, desplazamientos....

El resultado es solo la suma de los pequeños factores que nos van a influir. Mirar las cosas con perspectiva es siempre la mejor manera de mirar. Cuantas mas vistas tengas de una situacion mas completa es la imagen. Apliquemos este pequeño pensamiento filosofico a nuestra rutina monetaria. Para que hacemos todo lo que hacemos (o lo que vamos a hacer) y ¿merece la pena hacerlo?

¿Trabajas para llegar a la meta o para disfrutar del camino?

Hasta la proxima entrada, amig@.

JUAN GANA DINERO CON EL PRESUPUESTO!

Pues si, Juan es un tipo normal, tiene un trabajo estable, es mileurista, como no, y hace unas horas extras en el bar de un amigo. Esta soltero aunque tiene novia, y por supuesto de vez en cuando se tira el rollo y la invita al cine o a cenar. La verdad es que Juan es un buen tio y se lo curra. Entre una cosa y otra, se saca 1300 eurillos al mes. Como Juan lee asiduamente este blog, sabe que usando el PRESUPUESTO se administra mejor, y asi ha sido capaz en tres meses de ahorrar casi 400 euros (10% de 1300 x 3 meses). Quiere ver si a final de año es capaz de tener 1500 euros en AHORRO, los que pondra en una cuenta de alta remuneracion al 4% , por lo menos para batir la inflacion. El paga su piso de alquiler, 400 euros, la luz, el agua y la comunidad, internet (¿que es un soltero sin internet?), aparte de sus compras, unos 200 euros mas, y otros gastos que le van surgiendo...Y desde que se entero de como funcionan las tarjetas de credito ya no paga mas INTERES evitando asi que crezca su DEUDA.

Veamos un desglose de la vida monetaria de Juan:

Creo que Juan se administra bien, y todavia tiene un remanente de 100 euros mensuales. Por supuesto podriamos añadir la letra del coche, el seguro, si tiene alguna deuda de tarjeta....mil cosas, aunque tambien podriamos suponer que cena en el bar donde trabaja, o que comparte piso con un compañero, o simplemente que su conexion de internet es solo la de su movil, ya que solo la usa para navegar por la web. Hay muchas variables en la vida de Juan, pero como es un tio organizado, seguramente sera capaz de ir mejorando hasta tener un grado de independencia monetaria suficiente para hacer una pequeña inversion en bolsa, un negocio con el que siempre ha soñado, unas vacaciones cada año....¿quien sabe?

Su trabajo y esfuerzo diario le permitiran ir ascendiendo hasta que al final muy posiblemente alcance la libertad financiera.

¿Que pensais vosotros de Juan?

                                     

EL TIEMPO ES ORO

El trabajo rutinario, las cargas, la familia, los compromisos…todo un entramado que necesita nuestra atención. Y tu diras, ¿Qué tiene esto que ver con la economía? Ummmm veamos…

Alguna vez habras escuchado que el tiempo es oro, no?. Es una verdad tan obvia que no se da cuenta uno a tiempo casi nunca.El tiempo que empleas en buscar un nuevo deposito, una cuenta remunerada, un banco que te da una retribución en especie….no te pagarías mas a ti mismo si aprendieras ,por ejemplo, a identificar señales de trading? O tal vez aprender los entresijos de la bolsa, hasta donde esto es posible?. O quizás a formarte mas para encontrar un puesto de trabajo mejor pagado…

Claro que si, el problema es que la mayoría no conseguimos darnos cuenta, o lo despreciamos porque no creemos en ello, o porque no creemos que sea para nosotros…es un arte esto del inconformismo, pero la verdad es que la mayoría de las veces es pereza. Y la pereza, joven padawan, es la mano que gasta nuestro oro en forma de tiempo! Hazte un favor y no caigas en el lado oscuro.

Por todas estas razones y por mas que seguro se te ocurren decimos que el tiempo es oro. Porque es un bien escaso, y como tal preciado. Mas cuando menos tienes.Hazte dueño de tu tiempo y aprovechalo, ahorralo, y cuando puedas saca partido de el. Haz que el tiempo trabaje para ti. Nos vemos en la próxima entrada, amig@ lect@r.

¿QUE ES EL DINERO?

¿Que os parece si hoy domingo nos relajamos viendo unos videos? Navegando por la red encontre una serie de videos interesantes que explican al detalle que es el dinero y porque se convierte en nuestra carga, o deuda. Merece la pena verlos, porque desmitifican muchas de las ideas que tenemos acerca de cosas que damos por sentadas...y nada mas lejos de la realidad. Bueno espero que los disfruteis y me dejeis algun comentario sobre ellos. Por supuesto, todos los creditos a los autores.

Por cierto, he añadido el gagdet de traduccion de google asi que ya no tendreis que soportar más mi pésimo Ingles...aunque lo mismo google tampoco lo hace mucho mejor, ¿que pensais?

Primera parte

Segunda Parte

 

 Tercera Parte

Cuarta Parte

Parte Final

Espero que los hayais disfrutado, hasta la semana que viene lector@.

REDUCIR DEUDA O INVERTIR / REDUCING DEBT OR INVESTING

En esta nueva entrada (va por ti Miguel), tras algunos intentos fallidos de entrar a mi propio blog (gracias blogger), vamos a ver si podemos sacar alguna conclusion sobre que nos conviene más en los tiempos que corren, si reducir deuda o invertir nuestro ahorros...

Veamos...pongamos como ejemplo de deuda la hipoteca, que es la mayor deuda que solemos adquirir, ademas de la mas longeva. Casi todas las hipotecas aqui en España estan referenciadas al Euribor, asi que vamos a tratar con ese indice. Ahora mismo esta sobre el 1,6 más un diferencial medio de 0.5 (el interes fijo que se lleva el banco en una hipoteca de interes variable). En una hipoteca de 100.000 euros a 30 años, pagarias al mes 370 euros. Asi que si al total de lo que debemos le quitamos esos ahorrillos, pagariamos al mes en los mismos 30 años unos 351 euros al mes, es decir que al mes nos ahorramos 19 euros. Ahora bien, esos 5000 euros de ahorros no los tendras a mano. Tambien hay que tener en cuenta que la mayoria de hipotecas usan el sistema de amortizacion Frances, es decir, aunque la cuota es constante el interes y el capital amortizado varian a medida que vas pagando la hipoteca.

Tambien podemos poner 5000 euros de ahorro en una cuenta de alta (jajajajajaja) remuneracion al 3%,  por ejemplo, y mensualmente obtendrias unos 10 euros despues de impuestos, aunque siempre tendrias tu dinero a mano...O irnos al carrusel de la bolsa e intentar que nuestra inversion no acabe en desgracia.

¿Que harías tu? ¿Reducirias tu deuda o invertirias tu dinero?

In this new post (dedicated to my friend Miguel), after some unsuccessful attempts to enter my own blog (thanks blogger), let's see if we can draw any conclusion about what is best for us in these times, reducing debt or investing our savings ...

Let's see ... Let's get as example the mortgage debt, which is the largest debt we usually get, plus the most longevity. Almost all mortgages here in Spain are indexed to Euribor, so we will deal with that index. Now it is on the 1.6 plus an average spread of 0.5 (the fixed rate that the bank gets in a variable interest mortgage). In a mortgage of 100,000 euros to 30 years, you would you pay 370 euros every month. But if we put our savings to pay the mortage in advance, you would pay every month in the same 30 years something like 351 euros per month, so every month we will save 19 euros. However, these 5000 euros of savings will be out of our hands forever. Also keep in mind that most of mortgages amortization systems uses the French system, that is, although the fee is constant amortized interest and capital varies as you pay the mortgage.

We can also put our 5000 euros savings into an 3% high (hahahahahaha) remuneration account, for example, and you would get about 10 euros per month after taxes, although you would have your money always on hand ... Or go to the stock carousel  and try to make our investment does not end in disgrace.

What would you do? ¿Reducing your debt or investing your savings?

EL INTERES / THE INTEREST RATE

Hey!! Tu por aqui otra vez! De verdad, gracias por repetir o entrar a mi blog por primera vez.

Hoy tal y como os conte la semana pasada hablaremos sobre el interes. Basicamente es lo que pagas por el dinero, ya sea a ti mismo o, menos deseable desde luego, a otros.

A ti mismo cuando ahorras porque tendras dinero para no usar la tarjeta de credito o pedir un prestamo, porque este interes generado a su vez se convierte en mas capital, y gracias al maravilloso interes compuesto (interes del capital y del interes anterior generado sumado al capital) cada vez seras mas rico. Ah, te aseguro que esto produce mucha satisfaccion. A mi me produce una sonrisa maliciosa y me siento como el tio Gilito en sus momentos de intimidad...

A otros porque cada vez que compras a credito, pides un prestamo o compras a plazo, excepto algunos casos (bendito sean los diez meses sin intereses de las grandes superficies), estas pagando dinero (mucho) por que te dejen dinero. Lo cual si supera tu capacidad de endeudamiento sera una losa cada vez mas pesada hasta que al final no puedas cargar con ella. 

En fin, lo importante es hacer trabajar el dinero para ti, en su forma de interes, no para otros. Controlalo y controlaras gran parte de ese dinero que nunca se sabe en que se ha ido. Por cierto, que en la proxima entrada hablaremos sobre algo totalmente practico, reducir nuestra deuda o invertir  el ahorro...(dedicada a mi amigo Miguel)

Hey! Here you are again! Indeed, thanks for repeating or coming to my blog for the very first time.

Today, as I said, we will talk about the interest. Basically is what you pay for the money, either to yourself or, less desirable of course, to others.

To yourself because you'll have more money not using credit or borrowing money, because the interest generated in turn becomes more capital, and thanks to the wonderful compound interest (interest on capital and the interest generated in addition to the above capital) each time you will be richer. Oh, I assure you that this produces a huge satisfaction. I have a mischievous smile and I feel like uncle Scrooge in their private moments...

To others because every time you buy on credit, ask for a loan or purchases paying in months, except some cases (blessed are the ten months no interest of the department stores), you pay money (a lot) for them borrow you money. Which if it exceeds your debt capacity will be an increasingly heavy burden until eventually you can not carry it.

Anyway, the important thing is to make the money work for you, not for others. Control it and you control much of the money that you never know when it's gone. Incidentally, in the next entry will talk about something totally practical, reduce debt or invest the savings ... (dedicated to my friend Miguel)

LA DEUDA / THE DEBT

Bienvenidos a una nueva entrada. Esta semana el tema va sobre la deuda. Aunque todos sabemos que si tenemos demasiada deuda no llegamos a fin de mes, no demasiados hacen algo para solucionarlo. Tarjetas de credito, hipotecas, reunificacion de deudas, compras a credito.... apartate de mi Satanas!!!

En serio, vamos a tratar las mas importantes. Las que el 99% de la gente de a pie sufre. 

La primeras son las tarjetas de credito. Sabes que el interes del credito que gastas con el rectangulito de plastico ronda entre el 15 y el 21 por ciento de interes?... o sea que por cada 100 euros que gastas se te van 17 mas de media. No crees que es demasiado? Usando el presupuesto que vimos en una entrada anterior podemos evitar el uso indiscriminado de la tarjeta. En realidad, solo son buenas a la hora de alquilar un coche o pagar un viaje, ya que tienen un seguro propio...ah, no lo sabias? pues si, aprovechate del sistema y deja de pagar esa burrada de intereses...

La otra es la hipoteca. Es como un dolor de muelas o un parto, solo que durante 30 años. Sabias que todas las hipotecas son negociables? Un cambio de hipoteca o una nueva es la situacion ideal para negociar el diferencial con el banco, comparar ofertas, o incluso llevar la oferta de una sucursal a otra en busca de alguna ventaja. Piensa en ella como en cambiar de compañia de movil para que te den uno nuevo y mejor. Tambien, si ya la tienes y no te planteas cambiarla, deberias pensar en aportes extraordinarios que a la larga evitaran que pages miles de euros solo en intereses. Quizas haga una entrada a modo de ejemplo para que veamos como un aporte extraordinario es ventajoso o no dependiendo del interes en vigor.

En fin, si conseguimos tener bajo control estos dos factores, ademas de hacer caso a nuestro presupuesto y no olvidarnos de nuestro ahorro todo se nos va a ir poniendo de cara, veras como crece tu capital y llegaremos a la parte mas jugosa del asunto...de como nuestro dinero genera mas dinero o INTERES. De esto tratara nuestra proxima entrada, asi que te agradezco de antemano nuestra proxima cita, la semana que viene. No faltes amig@ lector@!

Welcome to a new post. This week the topic is about debt. Although we all know that if we do have too much debt we will not make it till the end of the month, not many of us do something about it. Credit cards, mortgages, debt consolidation, credit purchases .... Keep away from me Satan!Seriously, let's try the most important point. Which 99% of the ordinary people suffer.The first are those credit cards. Did you know the interest of credit to spend with  plastic is between 15 and 21 percent interest? ... it means that for every $100 you spend you spend 17 more on average. Don´t you think it is too much? Using the budget we saw in a previous post we can avoid the indiscriminate use of the card. In fact, is only good for when we rent a car or pay for a trip, as they have its own insurance ... ah, didnt you know about it? yes, take advantage of the system and stop paying abusing interest  ...
 The other one is the mortgage. It's like a toothache or childbirth, except that it lasts for 30 years. Did you know that all mortgages are negotiable? A change or a new mortgage is the ideal situation to negotiate with the bank the difference, compare offers, or even take the offer from one branch to another  searching of for advantage. Think about it as changing the mobile company to give you a new and better one. If you already have and not change you approach, you should think of extracontributions in the long run to avoid thousands just in interest also. Maybe I will make an entry as an example to see how an extraordinary contribution is advantageous or not depending on the current market interest.Finally, if we keep under control these two factors, in addition to paying attention to our budget and do not forget all our savings plan, we will see how our capital grows and reach the more juicy part of the bussines...  generating more money or INTEREST. Try this our next entry, so I thank you in advance for our next appointment next week. Do not miss it dear friends!

ACTUALIZACION 2.0 / 2.0 UPDATE

Esta entrada es para contaros acerca de una actualizacion que pretendo hacer en el blog. A aprtir de ahora todas las entradas estaran escritas tanto en Castellano como en Ingles. Eso si, el Ingles es el mio, el de andar por casa, asi que desde ya me vais a disculpar por los numerosos fallos que pudierais encontrar.  En tres dias, la proxima entrada; LA DEUDA.

This entry is to tell you about an upgrade I intend to do on the blog from now on all entries will be written in both Castellano and English. One thing, it will be MY English, homemade, so excuse me for the many failures that you might find. In three days, the next entry: THE DEBT.

El PRESUPUESTO / THE BUDGET

Hola de nuevo!

Me alegra ver que sigues conmigo. Gracias por dedicar un poco de tu tiempo a escucharme. Hoy vamos a hablar del presupuesto.

Es una herramienta basica de gestion blablablabla.... Es el primer paso para tener mas libertad. Punto. Una verdad como un templo. Si durante un mes te fijas en que gastas el dinero que tanto te cuesta ganar te aseguro que se reafirmara tu conviccion de que ese animal salvaje hay que domarlo. Date cuenta en la cantidad de pasta que se va en cosas totalmente superfluas, en caprichos, en necesidades creadas que no te dan satisfaccion....

Con nuestro pequeño gestor personal empezaremos a ser mas cuidadosos con nuestro dinero, en verlo como un bien escaso y duro de conseguir, y te dara mas pereza deshacerte de el. No hace falta que cambies tu vida de un dia para otro, ser escrupulosamente exacto o rasgarte las vestiduras si se te olvida algo. Prueba un par de meses, acostumbrate, aprende a ver su utilidad. De verdad, es el primer peldaño hacia nuestra pequeña meta: Ser mas libres de la carga del dinero. Y por supuesto aqui teneis un presupuesto para que empeceis desde ya.

Presupuesto 2012 Economia Casera Facil

¿Suena a contradiccion? ¿Ahorrar y ser mas rico para no querer saber mas del dinero? Pues ese es el tema de la proxima entrada,asi que de corazon espero verte aqui la semana que viene, amig@ lect@r.

Hello again!
Glad to see you again here. Thank you for dedicatingsome time to read this. Today we will talk about the budget.
It is a basic management tool blablablabla .... It is the first step to be free. Big truth. If you look into a month  what you spend your hard earned bucks about  I promise you this will reaffirm your belief that it is necessary to tame that wild animal. Take time to realise about the total amount of money you spend on superfluous needs that doesnt give you any satisfaction....

With our little personal manager you will begin to be more careful with the money, seeing it as a scarce and hard to get thing, and making you more lazy about getting rid of it. No need to change your life from one day to another, be scrupulously accurate or garments into tears  if you forget something. Try a couple of months, get used to, learn to see it as a usefull tool. This is the first step towards our little goal: to be more free from the burden of money. And of course here you have a budget excell sheet so you can use it from now on:

Presupuesto 2012 Economia Casera Facil

Sounds like a contradiction?¿Saving and be richer for not wanting to know anything about the money? Well, that is the subject of the next entry, so I hope to seeyou here next week, dear reader.



EL AHORRO... / THE SAVINGS...

Bueno, hablemos un poco del ahorro...decia Warren Buffet que no se debe gastar y ahorrar, sino ahorrar y gastar el resto.

El ahorro es el elemento basico de la ecuacion. Con un poco de paciencia y constancia, buenos consejos y sensatez lograremos tener mas cerca nuestros objetivos. Para unos sera el vivir holgadamente con los intereses, para otros la tranquilidad de cara a la jubilacion o incluso un experimento personal...todo tiene cabida mientras nos proporcione algo positivo.

Empezaremos aplicando una tasa de ahorro de entre el 13% y el 20% de todo el dinero que caiga en  nuestras manos. Si, si, ya se que es mucho, que no lo has hecho nunca y que crees que no es posible. Pero si lo es, se constante y concienciate de que es la base, y ,como base que es, tiene que ser amplia., como en las piramides. En poco tiempo te sorprenderas del pequeño tesoro que has reunido. Ademas esto te proporcionara un doble beneficio; por un lado has creado un capital, y por otro te sentiras enormemente realizado y motivado por cumplir con lo que has propuesto, tu primer paso para lograr ser un poco mas libre.

En la proxima entrada hablaremos del presupuesto, otro paso mas en nuestra busqueda. Hasta pronto!!

Well, let's talk about the savings ...Warren Buffet used to say that you should not be spending and saving, but saving and spending the rest.
Saving is the basic element of the equation. With a little patience and perseverance, good advice and common sense we will be closer to achieve our goals. For some of us it will  living comfortably with the resulting interest, for others the quiet of retirement or even a personal experiment ... everything is possible meanwhile it give us a positive experience.

We will begin by applying a saving rate between 13% and 20% of all money that falls into our hands. Yeah, yeah, I know, that is too much,that you haven´t done before and you believe is not possible. But it is, be constant and be aware that this is the basic thing, and, as a base that is, it must be wide, as in the pyramids. Soon you will be surprise the little treasure you've collected in no time. Also this will provide a double profit: on one hand you have created capital, and secondly you will feel greatly accomplished and motivated to fulfill what you have proposed, your first step to be a little more free.
In the next entry will discuss about the budget, another step in our search. See you soon!

TODO VIAJE COMIENZA CON UN PASO / EVERY JOURNEY STARTS WITH A FIRST STEP

Bueno, esta es la primera entrada de este blog y me gustaria compartir mi busqueda del ahorro y la inversion con vosotros. Hablaremos de maneras efectivas de hacer crecer nuestros ahorros, conseguir dinamizar un poco nuestras finanzas y tal vez encontrar la libertad de no estar atado a un trabajo hasta que mi hija, a la que yo cambio ahora los pañales, tenga que cambiarmelos a mi...

Creo que ese es el objetivo del ahorro, el darnos tiempo para disfrutar, ganar libertad y perder preocupaciones, asi que..BIENVENID@S!!

Well, this is the first entry in this blog and I would like to share my searching of savings and investment with you. We will discuss effective ways to grow up our savings, get some financial boost and maybe finding the freedom of not being tied to a job until my daughter, to wich I now change diapers, have to changes me .. .
I think that is the goal of saving, give us time to enjoy, earning our freedom and getting ride of problems about money, so WELCOME!!